30、40代的购房者要有多少“钱”才能安心购置房产
时间：2021-04-28
买房，不止是为了提高眼下的生活质量，同时也是为了老年生活提供保障。
据了解，日本的房产投资比例人群正逐渐年轻化，不少30代、40代的人们涌入地产市场，投资年轻化的趋势呈上涨趋势。
相比高龄人群的深思熟虑，年轻人购房时容易冲动，对手头资金的规划也欠考虑。虽然使用日本住宅贷款会在前期带来很多便利，但如果今后资金规划不仔细做进一步考虑的话，曾经心爱的房产反而会容易成为日后烦恼的“导火索”…
那么，为了让每一位年轻投资者都可以顺利买房、安心居住，我们一起来看看合适的“资金配比”到底要如何估算？
以家庭为单位，预计购买一套一家人能入住的房产大概价格在2,000万日元左右，如果投资者（户主）是30代，已婚，拥有两个孩子，那么家庭年收入估算最好达到450万日元以上是购房“安全圈”；
如果投资者（户主）是40代，已婚，拥有两个孩子，那么年收入估算最好达到640万日元以上是购房“安全圈”。
为什么呢？我们分别来具体看看吧！
从以上条件来看，只有户主年收达到450万日元以上，才能无负担的兼顾房贷以及孩子的教育费，同时在60岁时会预计有将近1,000万日元的存款。
*双职工家庭情况下，夫妻二人合计年收入在450万日元时，首先要考虑到保育园等设施费用的增加可能性，那么这时，就需要更高的家庭年收入来进行维持。
我们可以一次来推算下正式购房后，30代年收入的不同，到60岁退休时可以累计的存款变化。
随着存款的增加以及贷款还款的减少，到60岁左右，一个四口之家的家庭存款趋势我们可以很直观的看到不同。
虽然年收会逐渐变少，但是因为早期的房产购买以及正确的资金规划，使得家庭存款反而变得更多了，大大减小了晚年生活的压力。
40代的户主如果也想在60岁的时候余额储蓄达到1,000万日元的话，那么年收最少需要640万/年。
*与30代不同的是，如果家庭为双职工的情况下，压力会相对较小，因为孩子已经到了上学的年纪，除了正常的教育费用支出外，适龄儿童已经可以独自出入，保育看护费用可以大幅减少。
那么40代正式购房后，年收的不同，会怎样影响60岁的存款呢？
存款方面来看，40代购房后，随着年龄的增长，存款趋势更加的平缓一些，到了60岁退休时，稳定中呈增长趋势。
#准备好充足首付更轻松？没错
以上的两个预估例子中，都只用了很少的首付进行了贷款行为，也就是说，以上的情况中，两个家庭都没有准备好足够的购房首付。
如果假设首付准备了房产全额的30%，也就是600万日元的话，还款额也就变成了35年期间每月还款1.2万日元；25年期间每月还款1.5万日元！
这样，每年就会减少14-18万日元左右的开支负担，而这一部分钱，可以用来规划日常生活或者增加到孩子的教育费中。
#孩子多少也影响存款吗？没错
假设一个家庭有2个孩子，教育资金每人合计约1,000万日元，以年增长2%进行估算，那么，当父母60岁的时候，家庭存款预计会因为增加或减少一个孩子而相差1,000万日元上下。
家里孩子越多，家庭年收入就应该更高才能更好的保障父母晚年生活费。预估仍然需要根据实际情况具体分析，每个家庭在计划资金使用的时候切记要把孩子的相关费用一并加入为佳。
#60岁以后的工作方式影响存款？没错
不少人为了老年生活更宽裕，60岁以后仍然选择继续工作，但这时的工作建议大家提前做好规划，不仅仅是因为身体机能等客观原因，首先终身雇佣制在日本逐渐呈下降趋势。其次，寻找一份愉悦身心的副业成了现下的一种趋势。
不少人认为成为“房东”就是一项不错的副业选择，既能相对轻松管理，还能按时收到利益回报。
根据上述估算来看，一个家庭如果需要买房的话，越早购买越合适。
日本有优越的住宅贷款福利，如果在首付充足的情况下购入房产的话，“还贷”几乎仅占家庭费用支出中很小的一部分。不但对接下来的生活没有负面作用，还提高了家庭生活质量。
这恐怕也是不少年轻人更愿意“买房”的重要原因之一。
