在英国买房，怎么做最省钱？
时间：2020-07-27
Help to buy是英国政府推出的一项购房援助计划。从名字就能看出来，既然是“援助”，肯定比一般的购房方式优惠。
“援助”方案有三种，分别是——
其中适用性最广，也最受欢迎的是净值贷款。
在这个政策下，买家只需要5%的首付就能购买新房。其余部分，英国政府会借贷房款的40%，剩余的55%可以申请银行贷款。
（特别说明：银行贷款额度取决于贷款人的年收入，一般为年收入的4.5倍）
而向政府申请的40%贷款，5年内免息！
举个例子，如果你购买了位于伦敦，价格为50万英镑的房子，英国政府将借你20万英镑，银行贷款27.5万英镑（贷款人年收入在6.1万英镑以上），因此你只需要准备2.5万英镑现金，即可在伦敦拥有一套房！
2.5万英镑，按照现在的汇率相当于22万元人民币，可以说是相当划算了！
那么问题来了，怎样才能申请Help to buy净值贷款？在提交申请之前，你必须了解下面几个问题。
1、谁可以用help to buy买房？
该政策仅适用于首次购房者，这意味着购房者名下在全球范围内没有任何房产。
如果你已经拥有别的房子，那么在help to buy交易的时候必须已经把其他房子交易或者转让掉。
也就是说，用help to buy买的这个房子必须是你的唯一房产，和其他人联名拥有也不可以！如果你拥有一个可以建房产的地皮，也不可以申请help to buy。
2、申请help to buy需要哪些材料？
目前政府没有具体条款对此作硬性规定。
但由于政策适用于英国公民或有永久居留身份的人士。因此外国人申请最好准备永久居留证。
此外，还需要证明买房是为了自住而非商业需求。
3、用help to buy可以买什么样的房子？
必须是新房，二手房是不能用help to buy的。
此外，伦敦地区房产总值最高不能超过60万英镑。
一般开发商会在具备help to buy资质的楼盘上贴上绿色标志。购房时认准这个标志就不会出错了。
4、贷款额度是一定的吗？
不一定。伦敦地区的购房者最高可从政府那里借到40%的房屋净值贷款(equity loan)，非伦敦地区最高比例为20%。
伦敦地区银行抵押贷款比例最高可达55%（非伦敦地区为75%）。
银行贷款额度取决于贷款人的收入，一般不超过年收入的4-5倍。
此外，贷款额度＋首付必须达到房产总价的60%（非伦敦地区则80%），才可以使用help to buy。
5、如何申请help to buy？
首先，你需要找一个靠谱的贷款顾问和律师。你只需要准备好申请材料，贷款顾问就会帮你递交申请。
文件齐全的情况下，一般4个工作日就有审核结果。审核通过后，贷款顾问就可以申请银行贷款了。
当银行贷款批下来后，律师会让你签一个help to buy贷款合同,并审核你的房产、贷款文件等相关信息，审核完毕后就可以交换help to buy的贷款合同了。
6、已经申请成功，如何还贷？
Help to buy还款期限为25年。在这25年内只需要还净利息，到期后归还本金。
向政府申请的部分贷款，5年内免息。
当然，你也可以提前还本金，可以选择部分还款或整额还款，每次还款的最低额度是当下房价的10%。
Help to buy的还款金额是根据当初借款的百分比来计算的。
举个例子，购房时房价为40万，政府贷款40%。还款时就要还房价的40%。也就是说，如果房产增值到50万，还款金额就是40%*50万= 20万镑。
如果25年内你决定把房子卖掉，就需要在卖房时还清全部的贷款。这个时候所还款的金额就是房子交易价格的40%。
7、用help to buy买的房子可以出租吗？
还清贷款后就可以自由出租或买第二套房。但在贷款未还清之前不可以将房子出租。
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