在马生活是否需要购买马来西亚医疗保险？种类众多该如何选？
时间：2020-07-16
在马来西亚，看病其实是一件非常方便的事。马来西亚的医疗保险设施十分完善，从政府医院到私人诊所，大大小小的诊疗室遍布全国，构成一个相当庞大的医疗保健网络。
第二家园签证批准后，是需要买一年医疗保险的，也就是可以到医院看病报销的。
马来西亚的医疗保险通常主要分为两种：一种是门诊险，另外一种是住院险。一般办理了“马来西亚第二家园计划”的家庭，基本上买的都是住院险。
可以报销多少金额，得看购买的保单内容。常见的是：
●不打算近期定居的，可以先买一份最便宜的保单，自付款1万*，最高报销5万马币。受保人自己支付1万马币后，超过1万马币的，才能报销。
●如果打算领签半年内定居，可以买一份合适的，比如最高报销90多万马币的。
马来西亚移民局只强制必须购买领签时买一年份，第二年往往客户也不会再继续买了。
所以，在马来西亚买医疗保险值不值呢？
首先，我们得看为什么要申请人买医疗保险。
在大部分长期签证下，比如常见的出国留学，留学时一般都会要求学生购买本地的医疗保险。留学也是长期的，生病或意外是说不好的事，所以强制要求是对学生和所在国也算个保障。
第二家园是长达10年的签证，往往长期居住的二家申请人，却会忽略这个可以保障自己的机会。
马来西亚的医疗体系
马来西亚的政府医院对于本国人的医疗费是非常便宜的，所以本国是没有像中国的医保，或者日本的国民健康保险制度。
马来西亚本地人也会购买医疗保险，因为大多数人更愿意去条件好的私立医院接受治疗。反正都是报销的，就看买的保单可以住哪种规格的病房了。
年龄和价格
有时候客户会说，等50岁要退休了，再买保险。要不买了不来，怕是浪费。
大家也知道，保险费的价格是随着年龄增长，价格也是越来越高的。
就算还没来马来西亚，早点买算不算浪费呢？
那就需要衡量自己可以承担的风险了和支出能力了。或者看个人财务规划里，保险所占的投资比例会有多少。
马来西亚的保险
马来西亚的保险和其他国家没有不同，可以简单分为四种类：
由下至上，马来西亚人一开始会购买的，也和第二家园人士一样，是医疗保险。
一开始工作，除了一定会扣除掉公积金，很多年轻人都会给自己买医疗卡。
有了医疗卡，万一生病住院，需要做手术，也可以报销。
几百块一个月的保费，目前都可以报销上百万马币了。
所以，不至于一生病住院，就会把自己病穷了，或者拖累家人，或者吃土。
更重要的一点，马来西亚的保险保单是有受到保护的！
就算保险公司倒闭，每份50万马币的保险保单都会受到马来西亚存款保险机构PIDM的保护。
主要提醒大家几点：
●马来西亚没有免费医疗，买医疗保险是保障自己。
●买了不用也不一定是浪费的，可以当做一种投资。
●年纪越大，买保险的成本越高，特别是到了退休年纪，想买有时候都买不到了。
保险限额
具体参考以下表格，通常大马的住院险有年限和终身限额之分，当然肯定是无限unlimited的好，但同时也会贵一些，按个人需求以这两个额度做选择即可。
购买医药卡之后的第一件事，你需要知道住家附近哪间是保险公司指定的 panel 医院，如果不是 panel 医院，住院时就要自行先付费、之后才能索赔（其实医药卡覆盖的医院面已经很广，但是不可能100%全覆盖）。
注意医药卡的「等待生效期」。意外：马上生效 ；普通疾病：1 个月 ；特殊疾病：4 个月
这里要特别注意的是，别轻易更换保险公司。因为更换新的保险公司，会面临1-4个月的观察期，如果这段时间恰好需要就诊的话非常不利于理赔。
因此，如果一定要换，两家保险公司的投保一定要打个时间差，这样才能无盲点的全覆盖。
种类多，该如何选择？重点看以下5点
●年限额和终生限额
主要指医疗保险总共能报销的金额限制。年限额（Annual limit）指每年可以报销的额度限制，终生限额（Lifetime limit）指在这个医疗保险期内可以保险的总额度，一般额度是越高越好，但保险相应也会较贵。
●共同保限（Co-Insurance）
大多数医疗保险都明确订有Co-Insurance条例，即被保人负责分担10%~30%的住院费用，余下的住院与医药费才由保险公司承担。具体依据各家保险公司的合同为准。
●自付额（Deductible）
即受保人自付额度，有的医疗保险要求被保人支付约定额度的医药费，余下的住院与医药费才由保险公司承担。一般保费越贵的医疗保险，自付额会越低，甚至于零。保费约便宜，则约定的自付额约大。
●保证可更新（Guaranteed renewal）
这个是很重要的！如果购买的医疗保险“有保证可更新”，那么到期后，被保人无论健康与否都依然可以续保。如果没有“保证可更新”，很有可能因为疾病等原因，到期后保险公司拒绝保客续保。
●等待期限
等待期限的长短依保单和保客情况从30天至120天不等。除了突发意外事件不受约束，一般疾病通常须过了等待期限，才能向保险公司索赔。
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