中国大众富裕阶层解读，谁是潜在投资人
时间：2020-06-16
前几天我们发布了：中国大众富裕阶层解读，谁是潜在投资人（一），今天我们继续解读中国大众富裕阶层的需求及偏好，期望能为从业者带来一点启发。
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超60%人计划用40%以上的闲置资金投资
大众富裕阶层利用40%-60%闲置资金进行再投资比例较高，利用40%以上比例闲置资金进行再投资的占比超六成。随着年龄的上升，表示愿意拿出超过40%闲置资金进行投资的比例也随之增长。
所谓闲置资金即短期内不会使用且不会用于自身行业运作的资金，因此长期的投资回报与安全性是投资人非常重视的。我们在向潜在投资人介绍项目的时候应该重点突出项目的安全稳定与后期持续不断的投资回报。
（闲置资金计划投资比例）
（不同年龄段闲置资金计划投资比例）
受访大众富裕阶层最青睐的前三大投资品种分别是银行理财产品（基本上为固定收益类产品）、房地产及股票。门槛较高的房地产投资则更受个人可投资资产规模在300-600万人群的青睐。整体上看，保守的“中低档风险，中低等收益”依然是中国大众富裕阶层的普遍选择，这一风险选择与中国人的传统思维和近几年尚不稳健的投资市场有着密切的关系。
疫情当下，国内几大银行的固定理财产品收益几乎都降至4%以下，而国内房地产在经历了2016年的暴涨之后也到达了稳定期。可以说目前国内投资较高且收益稳定的产品并不多，这个时候海外地产投资就是一个非常好的选择。欧洲很多项目投资额都在25-50万欧元之间，对于可投资资产规模在300-600万人群来说正好是他们可以接受的范围。
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投资风险偏好与资产和年龄相关，资产较高与30-49岁人群较具冒险精神
资产较高的拥有者对于“高风险，高收益”产品的热衷程度较高；
（不同资产风险偏好）
正值盛年“30-49岁”年龄层相对更具冒险精神，愿意挑戓高风险，“60岁及以上”群体及“30岁以下”群体就相对保守。
（不同年龄风险偏好）
因此可以针对不同年龄段及资产给出不同投资方案，例如可以向30-49岁的人群推荐多种海外组合投资方案，而相对保守年龄层的客户则推荐易管理收益回报较稳定的项目。
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对债券基金信心大于股票，关键时期转入低风险产品
报告中假设了两种同等逆境对投资者进行抗压能力调查，通过对比分析可以发现：
投资者趁低买入债券基金的占比高于股票，表明对于债券基金的信心大于股票；多数投资者在面对“下跌”时能从容处之降低风险。超过50%的受访者表示会在面临市场下跌时，会卖掉部分高风险投资产品而将资金转入低风险产品中。
葡萄牙基金在2019年推出之后吸引了大批之前靠股票发家的职业炒股人，这也验证了报告内容。因此潜在投资人可以从职业股民、股票行业从业者等行业筛选。
（某股票短时间下跌20%）
（某债券/基金较快时间下跌6%）
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偏好“快速返还型”产品，投资求稳
在调查中还发现，大多数受访大众富裕阶层更偏好投资期限短的产品：2年以下的投资产品占比达93.9%；2年以上的投资产品投资期限越长支持率就越低；10年以上的投资产品仅占了不到0.5%。所以短期内可看见回报的包租房产项目或许更受青睐。这样的数据不仅解释了理财产品、基金、债券等投资产品的高持有率，同样也体现了大众富裕阶层的投资理念依然是求稳。
（最偏好的投资产品回报期限）
疫情对经济影响恐不是一朝一夕间散去，从业者更应该以此为契机挖掘潜在市场，对目标客群的需求做深入思考，美房扒扒也会定期发出行业相关的分析报告，敬请期待。
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