在英国买房，可以贷款么?
时间：2020-05-18
在英国买房，用现金全款买和还是贷款一直是大家关心的问题之一。
全款买房的优势：
用现金全款买房在大多数情况下，都是会比贷款买房更便宜的。而且房产的卖家普遍也更倾向于接受全款买家的offer，“现金为王”的概念放在英国房产市场上一样行得通。
毕竟相比起贷款买房，全款买房省掉了很多申请贷款的流程，也去掉了很多万一贷款批不下来导致双方浪费时间的风险。
现金买房可以为买卖双方节省下大量的时间。卖家也可以早点拿到这笔卖房的资金挪作他用。所以如果你是一个能够拿出全款的买家，有可能在谈判桌上是处于优势地位的。大可以看看卖方会愿意为这额外的时间成本支付多少对价。
对我们买家而言，全款买房都有哪些优势？
1）成本低，价格便宜。
从上面的表格里也能看出来，英格兰各地全款买房的价格都会比贷款低，平均在10%左右。而且不申请贷款而节省下来的一系列额外费用细算下来也是挺可观的。并且不用支付利息。
2）高效。
即便是在一个房产供不应求的卖方市场中，全款买家还是很有竞争力的。就算谈不下折扣，面对有其他买家一起竞争的时候，出同样的价格，卖家也会倾向于选择全款现金买家。 这也是快速买入看中的理想地段房产的一条捷径。而且在办理购房手续的时候速度会快得多。
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全款买房的劣势：
1）挤压流动性。
我们以前的文章中有提到过，就算是马斯克，碧昂斯夫妇这种身价过亿的超级富豪，都会选择贷款买房或者盘活资产来解决流动性的问题，放在我们身上当然也是适用的。如果是为了优化资产配置，分散投资而选择海外置业，那么把如此多的“鸡蛋”放在一个篮子里，反而是违背初衷了。
2）不够灵活。
在英国利率处于历史低位的时候，不撬动杠杆实在是一件比较可惜的事情。市场上的贷款产品利率最低的连2%都不到。如果可以用贷到的这笔钱去创造超过利率的收益，那怎么算都是不亏的。很多现金买家需要提供的资金来源证明更多，步骤更繁琐。
贷款买房的劣势：
在全英国的范围内，用贷款买下来的房子的平均成交价，要比用现金全款买下来的平均成交价要高9%。这样的数据，可以看成用现金全款买房平均能砍下价格的平均折扣。
伦敦的全款买家比例是最低的，只有贷款买家数量的1/3，并且伦敦是整个英国房产市场中，唯一一个贷款买房的平均成交价比全款买房平均成交价低的地区。这跟好几个因素有关，我们之后会进行讨论。
伦敦贷款买房反倒比全款买房便宜了7%。这是由于伦敦的地位，买家类型和房价太特殊的原因。伦敦其实存在这两个房地产市场：核心伦敦的豪宅市场，和核心以外的普通伦敦房产市场。这两个市场有明显的差异。
伦敦的平均房价贵，哪怕是刚需房也要到了40万英镑以上，加上生活成本高昂，刚需买家能够掏出大笔现金用全款买房的极少，大多用贷款买下。
而伦敦核心地带的豪宅是全世界公认的优质投资标的，虽然金额非常大，但在全球超级富豪眼里也不算什么，全款买下，却又不在少数。
核心区豪宅和刚需住房价格的两极分化，使得伦敦在平均价格的统计中出现了贷款买房比全款买房便宜的现象。
也就是说，大量刚需贷款买房的交易的基数很大。而全款买房的交易相对比较少（只有贷款买房交易量的1/3）。同时全款买房很多集中在核心区的高价房上，这些高价的成交，拉高了全款买房的均价。这才导致了在全伦敦大数据的统计下，贷款买房均价低于全款现金买房的情况。
而在实际情况中，单独拿出一套特定的房，全款买总是会比贷款更有优惠的。
贷款买房的优势：
保持现金流动性
贷款买房，一般是采用加杠杆的形式，通过更少的资金进行房产投资。
房产投资的优势明显，保值能力强，抗跌性好，投资风险小。但是作为固定资产，房产投资流动性差的劣势也众所周知。而资金的流动性对于我们日常生活必不可少。一分钱难倒英雄汉，小到房屋维护，日常开支，大到面对金融市场变化需要资金调整，保持一定量资金的流动性十分必要。
申请抵押贷款并不困难
很多中国买家不愿意办理住房抵押贷款的原因主要是担心在英国申请抵押贷款困难。但事实上，申请房产抵押贷款的条件并不苛刻，只是时间上耗时比较长，但是大多数中国买家其实都能够顺利的申请贷款下来。
一般情况下，拥有银行流水单、税单、首付款证明即可办理抵押贷款。即使缺乏部分资料，名下拥有中国房产等一切可以证明你具有还款能力的资产都是可以用来申请房产抵押贷款。甚至资料齐全，贷款条件好，可以申请下来的首付比例和贷款利率也会有所优惠。
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全款买房的劣势：
减少投资房产的风险
减少投资房产的风险的另一面，也是增加投资机会。调整投资组合无非是两个目的，一方面是减少非系统性风险，二是增加投资收益。
购房需要权衡利弊，每个人的资金情况和投资喜好都各不相同。
作为投资，如果资金量充裕，显然选择现金买房还是贷款买房更在于个人投资偏好。
